Revolut ou Trade Republic en 2026 : lequel choisir ?

Revolut et Trade Republic se retrouvent souvent dans les mêmes comparatifs de « néobanques », mais ce sont deux outils construits pour des usages différents. L'un est pensé comme un compte du quotidien, avec cartes multi-devises et retraits à l'étranger, et vient tout juste d'obtenir son agrément de banque française. L'autre est d'abord un courtier à bas coût, avec une poche de liquidité bien rémunérée, mais sans Livret A, sans assurance-vie et sans découvert autorisé. Comparer les deux sur une seule ligne de taux d'épargne fait manquer l'essentiel : la question n'est pas « lequel est le meilleur » mais « lequel correspond à ce que vous voulez en faire ».

Deux produits, pas deux concurrents directs

iGeneration rapporte que Revolut a obtenu le 10 août 2026 son agrément de banque française via l'entité Revolut Bank S.A., auprès de l'ACPR et de la BCE. Selon Clubic, la migration technique des comptes vers un IBAN français est prévue entre le 2 et le 5 décembre 2026, avec un passage de la garantie des dépôts du fonds lituanien au FGDR français, pour un plafond qui reste à 100 000 € par déposant. Revolut se rapproche donc, sur le papier, d'une banque généraliste.

Trade Republic suit une autre trajectoire. C'est une banque de droit allemand, régulée par la BCE et la BaFin depuis l'obtention de sa licence bancaire en 2023, mais construite autour du courtage : actions, ETF, cryptomonnaies, et un compte courant qui sert surtout à alimenter les investissements. Elle ne propose à ce jour ni Livret A, ni assurance-vie, ni découvert autorisé, comme le souligne L'investisseur long terme. Ce n'est pas un défaut en soi, mais ça exclut d'en faire sa seule banque si vous avez besoin de ces produits.

L'épargne : des taux à lire en petit

Depuis le 12 mai 2026, Trade Republic rémunère les liquidités non investies à 3 % brut par an pour les nouveaux clients (2,25 % pour les clients déjà présents avant cette date), plafonné à 50 000 € par client, selon MoneyVox. Après la flat tax de 30 %, le rendement net tourne autour de 2,1 %. C'est un taux qui s'applique à l'ensemble de la somme placée, sans palier.

Chez Revolut, l'affichage est plus trompeur si on ne lit pas les conditions jusqu'au bout. Depuis le 15 octobre 2026, le compte épargne Standard passe de 2,25 % à 2,50 % brut, mais FranceTransactions précise que ce taux ne s'applique qu'aux 500 premiers euros déposés : au-delà, la rémunération retombe à 0,75 % brut par an. Une offre promotionnelle existe en parallèle, à 5,25 % brut pendant quatre mois pour les nouveaux clients inscrits depuis le 25 août 2026, plafonnée à 25 000 € de dépôt, d'après le Journal du Geek. Une fois les quatre mois écoulés, le taux repasse au régime standard et à son palier de 500 €.

Concrètement, pour une épargne de précaution de quelques milliers d'euros ou plus, Trade Republic rapporte davantage sur la durée, sauf à profiter activement de la promotion Revolut sur une petite somme et à la renouveler en changeant de banque, ce qui a ses limites.

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Compte courant, cartes et retraits

Revolut reste structurée en abonnements : Standard gratuit, Plus à 3,99 €/mois, Premium à 10,99 €/mois, Metal à 18,99 €/mois et Ultra à 60 €/mois, selon YouBanque. Le niveau d'abonnement détermine notamment le plafond de retraits gratuits en distributeur : 200 €/mois pour le Standard, 400 €/mois pour le Premium, 800 €/mois pour le Metal. Au-delà, ma-banque-en-ligne.fr indique que des frais de 2 % (minimum 1 €) s'appliquent, auxquels peuvent s'ajouter ceux de l'opérateur du distributeur.

Trade Republic fonctionne à l'inverse, sans abonnement : le compte courant avec IBAN français et la carte virtuelle sont gratuits. La carte physique classique coûte 5 €, la carte « Mirror » en acier 50 €, et un cashback « Saveback » de 1 % est plafonné à 15 €/mois, d'après Sinvestir. Pour les retraits en distributeur, Investir-simple.fr précise qu'ils sont gratuits au-delà de 100 € par opération, avec 1 € de frais sous ce seuil, et sans frais de change à l'étranger. C'est une structure plus simple, mais moins adaptée à qui retire souvent de petites sommes en liquide.

Sur le volet investissement, Trade Republic propose depuis 2025 un PEA facturé 1 € par ordre, sans frais de tenue de compte ni de garde, avec des plans d'investissement programmés gratuits dès 1 € sur plus de 2 800 ETF, selon Seqooia et DCAtracker. Revolut propose aussi du courtage, mais ce n'est pas son cœur de métier historique et l'offre n'a pas la même profondeur sur les ETF programmés.

Sécurité des dépôts : FGDR ou garantie allemande

C'est le point que beaucoup d'utilisateurs négligent en comparant les taux. Une fois la migration de décembre 2026 effectuée, les dépôts Revolut en France seront couverts par le FGDR, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution français, à hauteur de 100 000 € par déposant, le même mécanisme que pour une banque traditionnelle française.

Chez Trade Republic, la garantie passe par les banques partenaires de l'établissement, dont Deutsche Bank, Crédit Agricole CIB et HSBC, toujours à hauteur de 100 000 € par client, mais hors du système français, comme le détaille Arbolyo. Le plafond est identique sur le papier ; la différence tient au circuit de garantie et à sa mise en œuvre en cas de défaillance, un point qui compte surtout pour des montants proches ou au-delà de ce plafond.

Pour qui, concrètement

Si vous cherchez un compte du quotidien avec cartes multi-devises, gestion des dépenses et retraits à l'étranger, et que vous voulez à terme un compte logé en France avec garantie FGDR, Revolut a plus de sens, en gardant en tête que le taux d'épargne affiché de 2,50 % ne concerne que les 500 premiers euros.

Si l'objectif est de loger une épargne de précaution plus importante tout en gardant un accès simple aux marchés (PEA à 1 € par ordre, plans programmés), Trade Republic est mieux positionné sur le rendement jusqu'à 50 000 €, à condition d'accepter l'absence de Livret A, d'assurance-vie et de découvert.

Les deux ne sont pas incompatibles : beaucoup d'utilisateurs gardent Revolut pour le quotidien et Trade Republic pour l'épargne et l'investissement. Avant toute décision, vérifiez les taux, plafonds et conditions à jour directement dans chaque application, car ces paramètres ont déjà changé plusieurs fois en 2026.